Quick notes 快寫筆記

Document 最近去考了保險的外幣考試,主要是想針對儲蓄險這塊做一點外幣的規劃,所以乾脆考一張證照。 準備的時候發現考題很廣所以很難記(明明考試名稱是外幣收付非投資型商品,可是卻有一堆投資型的題目要記XD),所以乾脆自己做一些筆記,然後也放在這邊給大家一個參考。 不過要說明一下,這個筆記的完整性是不完整的,因為我只是針對考古題上面常出的題目去歸類,所以一定會有沒記錄到的部分(例如某個信用評等或許是A-,但是我表格上卻沒有寫出來之類的..)。 如果是真的要準備這個考試的各位,自己一定要去熟讀相關參考書跟資料喔。(其實狂背考古題最快XD) 以下整理的幾個表格給各位參考: 保險業國外投資相關 投資總額 保險業資金 業主權益 保險業對國外及大陸地區不動產之投資總額 依「保險業辦理國外投資管理辦法」規定，保險業投資於股票、首次公開募集之股票、非本國企業發行之存託憑證，可轉換公司債及附認股權公司債之有價證券總額，不得超過該保險業保險法第１４６條之４核定國外投資總額百分之40% 保險業投資於外國證券集中交易市場、店頭市場交易之股票及國外證券投資信託基金受益憑證各項總額，不得超過保險法第146條之4所定國外投資總額最高上限之40% 保險業投資於國外表彰基金之有價證券總額,不得超過其依「保險法」第146條之4核定 國外投資總額之40% 「依96年7月18日修正之「保險法」第146條之4規定，保險業資金辦理國外投資總 額，由主管機關視各保險業之經營情況核定之，最高不得超過各該保險業資金45% 保險業資金得投資之國外資產證券化商品 保險業投資於美國聯邦國民抵押貸款協會、聯邦住宅抵押貸款公司及美國政府國民抵押貸款協會等機構發行或保證之住宅不動產抵押貸款債券，但每一機構之債券投資金額，不得超過保險業經核定之國外投資...

Document 介紹一個被動收入的來源--【儲蓄險】-- 等等等等..先別急著離開,不要聽到保險就覺得是不好的東西,事實上我覺得保險是非常重要的金融工具,當然它主要的功能是避險,但是有些商品是可以提供我們被動收入的。 我們就來探討一下這個商品為什麼值得推薦~ 我們就從商品的運作方式與商品特色兩個方面來分析 (因為法規問題,所以不能說是哪一家的儲蓄險。) #商品運作方式 $$以下圖的項目來解釋: 累積實繳保險費 你實際繳給保險公司的費用。以上表的金額來說,第一年繳662,659元,第二年你也繳了662,659所以總計你繳了1,325,318。第三年起就不用繳了所以這張保單總共就只繳了1,325,318台幣。當然,保額不一定要這麼高,存得多就領得多存得少就領得少。最低大約8~10萬左右就可以買這個商品。 生存保險金 分成【當年度基本保額對應之生存保險金】跟【當年度累計增加保額對應之生存保險金】。簡單的說就是保險公司每年要給你的錢(基本保障) 增值回饋分享金 保險公司要【額外】給你的現金。也就是除了基本保障之外,當宣告利率高於預定利率保險公司發給你的錢。所以記住,這筆錢不會是固定值,而是要依據宣告利率多少去計算出來,宣告利率愈高領的就愈多,但是也可能領不到。 所以圖中的宣告利率皆是假設每年都是2.52 (根據經驗每年宣告利率平均值會趨近於DM裡的利率) 當年度合計生存保險金+現金給付 前面兩項的總和,也就是每年會拿到多少錢。 解約金 這裡我們看合計解約金。這就是說如果你需要用錢並且把錢領回來的時候保險公司會還給你多少錢。表中可以看出來如果你第六年要解約的話,你拿回的金額基本上已經超過本金一點點了。因此是一張保本的保險。 #商品特色 終生一直領息 (完全被動收入) 這是一個我認為最好的地方。因為只要你財務規劃的好不解約這張保單,每年都會有現金流流入,對於有些人來說,穩定的現金流有時候是比較重要的。 因為穩定現金流可以讓你的財務或是生活上的規劃比較自由,也相對給人一種安定感。 只需要繳費2年 繳費時間只要2年,很多儲蓄險都是要繳費6年,對於有些人來說...